Checkout.com abbandona Binance per riciclaggio di denaro e problemi di conformità

Binance, guidata da Changpeng "CZ" Zhao, nella foto, una volta era il più grande cliente di Checkout.com.

Checkout.com, la società di elaborazione di carte di credito con sede a Londra che ha gonfiato il suo modello di business fornendo miliardi di transazioni crittografiche per i clienti Binance, ha interrotto il suo contratto con il gigante delle criptovalute questa settimana, ha appreso Forbes.

In un paio di lettere inviate a Binance il 9 e 11 agosto, il CEO di Checkout Guillaume Pousaz ha interrotto il rapporto della società con il suo cliente, un tempo più grande, citando "rapporti di azioni e ordini dei regolatori nelle giurisdizioni pertinenti" e "richieste da parte dei partner". La seconda lettera, vista da Forbes e inviata due giorni dopo la prima, citava ulteriori preoccupazioni sull'antiriciclaggio, sulle sanzioni e sui controlli di conformità di Binance, e affermava che la risoluzione sarebbe effettiva dal 17 agosto. Il portavoce di Checkout Lewis Jones ha confermato a Forbes che la società aveva ha concluso il suo contratto con Binance.

In risposta, Binance ha dichiarato a Forbes di non essere d'accordo con la decisione di Checkout di rescindere il contratto e ha affermato che stava prendendo in considerazione un'azione legale. "Abbiamo fatto molta strada per costruire un programma di conformità leader del settore e speriamo di creare maggiore fiducia con le autorità di regolamentazione e i partner", ha affermato il portavoce Dewi Mustajab in una nota. Ha aggiunto che il ritiro di Checkout non avrebbe “alcun impatto sui nostri servizi”.

Il brusco distacco di Checkout.com da Binance fa seguito alla decisione dell'exchange di criptovalute all'inizio di questa settimana di eliminare Binance Connect, il suo braccio di compravendita di criptovalute che aiutava le aziende ad accettare pagamenti in criptovalute. Il servizio è stato supportato da Checkout, ha detto a Forbes una persona che ha familiarità con l'accordo. Mustajab di Binance ha affermato che il servizio "ha avuto solo un numero limitato di utenti e transazioni".

Checkout, che negli ultimi mesi ha elaborato tra i 300 e i 400 milioni di dollari in transazioni su Binance, secondo una persona in grado di saperlo, è l'ultimo fornitore di pagamenti ad abbandonare il gigante delle criptovalute mentre si trova ad affrontare una falange di indagini in diversi paesi. (Checkout ha affermato che le cifre delle transazioni sono "gonfiate e imprecise".) Due agenzie statunitensi hanno accusato la società di frode e riciclaggio di denaro, ed è stata costretta a lasciare altre giurisdizioni. Il fornitore di pagamenti europeo PaySafe ha smesso di collaborare con Binance a giugno.

La decisione di Checkout di rescindere il contratto con Binance è un duro colpo per l'exchange di criptovalute, soprattutto considerando il ruolo che Binance ha svolto nel rendere la società di pagamenti con sede a Londra una delle più preziose d'Europa. L'exchange di criptovalute era una volta il più grande cliente di Checkout, elaborando circa 2 miliardi di dollari in transazioni Binance durante un solo mese nel 2021, secondo una persona con conoscenza diretta. Questo tipo di attività ha fatto lievitare le entrate della società di pagamento, superando un gigantesco round di finanziamento da 1 miliardo di dollari lo scorso anno, che lo ha valutato a 40 miliardi di dollari, e ha reso il fondatore e amministratore delegato Guillaume Pousaz uno degli uomini più ricchi d’Europa.

L’alleanza è stata un vantaggio per entrambe le società. Nel marzo 2020, Binance stava lottando per la legittimità delle criptovalute in un mercato dominato dalle principali istituzioni finanziarie, e Checkout.com stava cercando di perdere la sua reputazione di elaboratore di pagamenti a siti porno e di gioco d'azzardo. La loro partnership ha cambiato la situazione fornendo a Binance un processore di pagamenti tanto necessario e un enorme volume di transazioni a Checkout.com.

Ma quando Binance ha lanciato la piattaforma di Checkout.com nella prima metà del 2020, lo ha fatto senza implementare 3D-Secure, una funzionalità di sicurezza progettata per mitigare il rischio di riciclaggio di denaro e frode e garantire che i clienti di Checkout rispettino la Direttiva sui servizi di pagamento dell'Unione Europea, gli standard normativi destinati a proteggere le transazioni di pagamento e a proteggere i dati dei consumatori ad esse associati. I dirigenti di Binance hanno insistito per disabilitare 3D-Secure al fine di aumentare i volumi di scambio e ridurre le barriere per i clienti nel trasferire fondi, hanno detto a Forbes tre persone a conoscenza della decisione.

Poco dopo il lancio, Visa ha avvisato Checkout.com di un’ondata di transazioni fraudolente su Binance – circa 10 milioni di dollari, secondo due persone a conoscenza dell’incidente. (Checkout ha affermato che questa cifra è "gonfiata e imprecisa".) Il rifiuto di Binance di implementare le misure di sicurezza 3D di Checkout aveva lasciato la piattaforma vulnerabile alle frodi con carte di credito e un sindacato europeo della criminalità organizzata ne aveva tratto pieno vantaggio. Binance alla fine ha coperto il costo dei fondi persi e ha applicato le misure di sicurezza 3D-secure, hanno riferito fonti a Forbes.